Honorarios de Establecimiento:
Para la introducción y asistencia en la creación de una cuenta bancaria personal en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ con nuestros principales bancos corresponsales en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡, ºÚÁϲ»´òìÈ cobra una cuota de apertura de 700 dólares.
Por la introducción y asistencia en la creación de una cuenta bancaria personal en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ con otros bancos en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡, cobramos una cuota de apertura de 1.000 dólares. Si usted conoce un banco panameño en particular en el que le gustarÃa establecer una cuenta bancaria personal en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡, simplemente notifÃquenoslo y nosotros podemos asistirlo en el proceso de solicitud, completando los formularios, y todo el proceso de diligencia debida.
* Los plazos para establecer cuentas con bancos panameños que no sean nuestros principales bancos corresponsales pueden tomar más tiempo debido a la documentación adicional que puede ser requerida.
Acerca de los bancos panameños:
Los bancos panameños se encuentran entre los bancos más estables de la región, proporcionando servicios a la economÃa local panameña, asà como a las empresas internacionales y a la clientela que ha elegido ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ para ser su sede regional o su hogar. Los bancos panameños también ofrecen cuentas en dólares estadounidenses, que es la moneda que circula en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ y que está vinculada al balboa panameño. Los bancos panameños son muy conservadores y selectivos, tanto en sus prácticas de préstamo como en las personas y empresas con las que aceptan hacer negocios. El Canal de ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡, los múltiples puertos internacionales, las zonas económicas especiales y las zonas de libre comercio combinadas crean una cantidad masiva de comercio internacional hacia y desde ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡, que es una de las principales razones por las que hay tantas empresas multinacionales establecidas en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡, por lo tanto un gran centro bancario. Hay aproximadamente 100 bancos en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡. Tenemos relaciones con una variedad de bancos locales e internacionales en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ a través de los cuales ayudamos a nuestros clientes a abrir cuentas bancarias personales en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡. Sin embargo, principalmente ayudamos a nuestros clientes a abrir cuentas bancarias en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ a través de nuestros principales bancos corresponsales en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡, con los que tenemos excelentes relaciones.
Al igual que otros centros bancarios internacionales, los bancos panameños ofrecen varios tipos de cuentas, con diferentes niveles de servicio, diferentes ofertas de productos financieros o de depósito, y diferentes cantidades mÃnimas de depósito. La mayorÃa de nuestros clientes son manejados por los Departamentos de Banca Privada de nuestros principales bancos corresponsales en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡, donde un Oficial de Banca Privada bilingüe, que habla inglés y español, es asignado a cada cuenta, y nuestro cliente es provisto con la información de contacto de esa persona para la comunicación directa para ejecutar transacciones bancarias en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡. Sin embargo, para aquellos que no necesitan un nivel de servicio tan alto, y prefieren comisiones bancarias más bajas, el servicio bancario estándar también es una opción, donde el servicio es menos personalizado, y los clientes tratan con cualquier banquero disponible en el momento en las diferentes sucursales disponibles al público.
AVISO IMPORTANTE PARA LAS PERSONAS ESTADOUNIDENSES: Las personas estadounidenses (ciudadanos o residentes de los Estados Unidos) están obligadas por las leyes de los Estados Unidos a reportar sus cuentas bancarias en sus declaraciones anuales de impuestos en los Estados Unidos, además, los bancos en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ requerirán que todas las personas estadounidenses firmen los formularios de reporte requeridos por el IRS, para que puedan reportar automáticamente todas las cuentas de propiedad estadounidense a las autoridades fiscales de los Estados Unidos. Los bancos en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ también pueden solicitar pruebas de que sus clientes de EE.UU. han declarado dichas cuentas bancarias en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ a las autoridades fiscales de EE.UU., para garantizar el cumplimiento.
Tipos de interés:
Los bancos de ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ ofrecen tipos de interés muy atractivos*. Los tipos de interés varÃan de un banco a otro en las cuentas de ahorro en USD, y en los depósitos a plazo fijo en USD (Certificados de Depósito), asà que consulte con nuestro personal de servicio para conocer las actualizaciones.
*Los tipos de interés de las cuentas corrientes y de ahorro pueden cambiar sin previo aviso, variar en función de la tasa LIBOR (London InterBank Offering Rate), estar sujetos a depósitos mÃnimos y/o a requisitos de saldo mÃnimo y/o a determinadas condiciones para los certificados de depósito.
Banca en lÃnea en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡:
La mayorÃa de los bancos panameños ofrecen acceso por Internet a su cuenta bancaria en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡. Los bancos panameños utilizan la tecnologÃa de seguridad en lÃnea más actualizada para que su información bancaria esté 100% segura.
Tarjeta de crédito:
Los bancos panameños también ofrecen tarjetas de crédito garantizadas (Visa o MasterCard). Nuestra empresa cobra una tasa de tramitación de 200 dólares por asistir en la creación de tarjetas de crédito garantizadas, sin embargo, la asistencia no suele ser necesaria, ya que este servicio puede solicitarse directamente al banquero, que puede ayudar a rellenar los formularios necesarios.
Las tarjetas de crédito garantizadas requieren que el cliente haga un depósito de seguridad por un importe igual al 125% del lÃmite de crédito elegido para su tarjeta de crédito. El depósito de seguridad se congela en la cuenta bancaria corporativa o personal (o en un CD/depósito a plazo fijo) hasta que se cierra la tarjeta, aunque los fondos siguen devengando intereses mientras están en el depósito de seguridad. A medida que se utiliza la tarjeta de crédito, el banco panameño cargará automáticamente la totalidad del saldo mensual de los cargos de la tarjeta de crédito del saldo restante de la cuenta bancaria al final del ciclo de facturación mensual de la tarjeta de crédito.
Las cuotas anuales de las tarjetas de crédito empiezan a ser de 50 dólares o más según el tipo de tarjeta de crédito elegida. Las tarjetas de crédito Silver, Gold, Platinum y Airline Miles están disponibles para ganar millas de vuelo por el uso de la tarjeta de crédito.
Tarjetas de débito:
Las tarjetas de débito se ofrecen para las cuentas bancarias de ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ a través de la mayorÃa de los bancos en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡. Las tarjetas de débito llevan el sÃmbolo de Visa, MasterCard o «Clave» y pueden utilizarse en cualquier punto de venta o cajero automático que acepte tarjetas «Plus» o «Interlink» (aceptadas en todo el mundo). Las comisiones anuales de los bancos por las tarjetas de débito oscilan entre 15 y 30 dólares. No se cobran comisiones por transacción por retirar dinero en efectivo en los cajeros automáticos del banco, aunque puede haber pequeñas comisiones por retirar dinero en cajeros automáticos de otros bancos, o por transacciones en puntos de venta, dependiendo del comerciante en el que se compre.
Depósitos a plazo:
La mayorÃa de los bancos en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ ofrecen depósitos a plazo (certificados de depósitos, o «CD’s»), que se conocen como «Plazo Fijo», en español. Las tasas de los bancos panameños varÃan de acuerdo a sus regulaciones bancarias, prácticas comerciales, etc. Bajo la ley panameña, la cantidad mÃnima para un depósito a plazo fijo en un banco panameño es de 10.000 dólares. Algunos bancos panameños ofrecen un atractivo interés anual para los depósitos a plazo fijo en USD (Certificados de Depósito), asà que consulte con nuestro personal de servicio sobre las tasas actualizadas. En el caso de depósitos de gran cuantÃa, los tipos son a veces negociables, dependiendo del importe y el plazo del depósito.
Cuentas de Ahorro en Bancos de ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡:
Las cuentas de ahorro están disponibles en la mayorÃa de los bancos de ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡. Las tasas de interés varÃan dependiendo del monto depositado.
*Las tasas cotizadas en las cuentas de cheques y de ahorro pueden cambiar sin previo aviso, variar dependiendo de la tasa LIBOR (London InterBank Offering Rate), estar sujetas a depósitos mÃnimos y/o requisitos de saldo mÃnimo y/o ciertos términos para los CD.
Cuentas corrientes bancarias en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡:
Los bancos de ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ actualmente sólo ofrecen cuentas corrientes locales:
La cuenta corriente local del banco de ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ es útil para aquellos que necesitan una cuenta para hacer pagos en USD a cualquier persona o negocio local en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡. Sin embargo, los cheques de esta cuenta corriente bancaria de ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ sólo son válidos para depositar o compensar localmente dentro de la República de ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡.
– Depósito mÃnimo inicial: US$5000.
– Tasa de Interés: No se pagan intereses en esta cuenta.
– Saldo mÃnimo requerido: 1.000 DÓLARES.
– Comisión mensual si el saldo es inferior a 1000 dólares: 10 dólares.
– Cargo por cheque devuelto: 35 DÓLARES.
– Los extractos de cuenta pueden enviarse por correo electrónico o postal.
– Talonario de cheques con 50 cheques: US$5.
– Cargo por cheque local certificado: US$5.
– Cheque de caja: US$10.
Tasas diversas (en US$):
Cargo por cheque local certificado: $5.00
Tarifa de entrada de transferencia bancaria: 30 – 50 dólares (depende del importe)
Comisión por transferencia bancaria de salida: 50$ – 100$ o más (depende del importe)
*Las tarifas bancarias mencionadas anteriormente son las indicadas por el banco y están sujetas a cambios sin previo aviso. No garantizamos la exactitud de las tarifas publicadas arriba, son sólo una estimación de lo que actualmente ofrecen la mayorÃa de los bancos panameños.
** Los depósitos aceptables son monedas en Balboas, o efectivo en USD (se aplican ciertos lÃmites para los depósitos en efectivo), cheques en USD (personales o certificados por el banco), o transferencias bancarias. Los depósitos inaceptables son los giros postales, los cheques de viaje, los cheques con doble endoso, los artÃculos extranjeros/órdenes de retirada de fondos, los cheques devueltos y los cheques que hacen referencia a más de un número de cuenta.
Requisitos de la documentación: (Documentos bancarios)
Para la creación de cuentas bancarias personales en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡, los bancos panameños requieren la siguiente documentación para cada firmante:
A. Prueba de identidad: Cuando el cliente se presente en el banco para la entrevista personal, el banquero solicitará el pasaporte original del cliente, junto con un segundo documento de identidad como la licencia de conducir o la tarjeta de identificación del paÃs (en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ se llama «cédula»). El banquero hará una copia del documento de identidad original.
B. Carta de referencia financiera. La carta de referencia financiera puede ser de cualquier banco, casa de bolsa o cooperativa de crédito. La carta debe llevar el membrete de la institución financiera y debe incluir la firma de un funcionario, asà como la información de contacto (dirección, teléfono, fax, correo electrónico, etc.). No hay un formato especÃfico en el que deba redactarse la carta de referencia.
Ejemplo de carta de referencia financiera
C. Prueba de la fuente de fondos o prueba de ingresos: La prueba de la fuente de fondos es generalmente copias de sus últimos años de declaraciones de impuestos personales / declaraciones, o estados financieros auditados.
D. Prueba de la dirección de residencia: Debe presentar una prueba de su dirección residencial donde vive actualmente, por ejemplo, una factura de servicios públicos que muestre su nombre y dirección personal.
* Los requisitos de documentación están sujetos a cambios sin previo aviso.
** Algunos bancos de ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ pueden requerir documentación adicional.
Procedimientos de apertura:
A continuación hemos incluido los procedimientos de configuración de cuentas bancarias en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ para nuestro principal banco corresponsal en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ (Por favor, tenga en cuenta que los procedimientos de configuración pueden ser diferentes si se trata de otros bancos):
A. Póngase en contacto con nosotros – Póngase en contacto con nuestro bufete de abogados y concierte una reunión con uno de nuestros abogados para entender todo el proceso y obtener un presupuesto formal.
B. EnvÃe el pago – pague nuestros honorarios legales para la introducción del banco y los gastos.
C. Entrevista – Una vez que recibamos el pago, coordinaremos y programaremos la entrevista con el banco. Por favor, tenga en cuenta que debe venir a ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ para una entrevista personal con el banco seleccionado, y todas las solicitudes de cuenta serán completadas y firmadas durante la entrevista.
D. Se establece la cuenta – Cuando usted tenga la documentación de debida diligencia, las aplicaciones de la cuenta bancaria en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ serán completadas y enviadas al banco. El número de la cuenta bancaria en ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡ generalmente se proporcionará dentro del mismo dÃa de la entrevista bancaria para las cuentas personales, y dentro de 15 a 60 dÃas hábiles a partir de la fecha de presentación de los documentos al banco para las cuentas corporativas (las cuentas corporativas requieren un proceso de diligencia debida mucho más extenso).
E. Comenzar a usar la cuenta – Una vez que reciba la notificación del banco de que el número de cuenta ha sido emitido, el funcionario del banco le enviará el protocolo completo de la cuenta para hacer depósitos, ejecutar transferencias electrónicas, información de contacto del banco de ±Ê²¹²Ô²¹³¾Ã¡, etc.